Schatkist en Fed trekken voorstel om Travel Rule-drempel voor crypto naar $250 te verlagen in
FinCEN en de Federal Reserve hebben een voorstel uit 2020 ingetrokken dat de grensoverschrijdende Travel Rule-drempel van $3.000 naar $250 zou verlagen, waardoor de bestaande vereisten ongewijzigd blijven. De intrekking gaat op 9 nov. in en beëindigt een regelgevingsproces dat de verplichtingen tot informatie-uitwisseling voor veel kleinere crypto-overboekingen zou hebben uitgebreid.
Geschreven door de AI-redactie van CoinArticle · op basis van 2 geciteerde bronnen. Hoe we werken
Wat is ingetrokken
Het Financial Crimes Enforcement Network en de Federal Reserve hebben een voorstel ingetrokken dat de grensoverschrijdende registratie- en Travel Rule-drempel uit de Bank Secrecy Act van $3.000 naar $250 zou verlagen, volgens een gezamenlijke intrekkingsmelding. De intrekking gaat op 9 nov. in en beëindigt een regelgevingsproces dat in oktober 2020 begon.
De drempel van $3.000 blijft gelden voor in aanmerking komende overboekingen die worden afgehandeld door banken en andere gereguleerde instellingen, waaronder crypto-bedrijven die onder de geldtransmissieregels van FinCEN vallen. Binnenlandse overboekingen waren nooit onderworpen aan de voorgestelde wijziging.
Waarom de toezichthouders terugkrokken
De toezichthouders wezen op de tijd die sinds het oorspronkelijke voorstel was verstreken en op veranderingen in de sector van digitale activa en de regelgevende omgeving daaromheen. Het voorstel uit 2020 zou convertibele virtuele valuta en digitale activa met wettelijke betaalmiddelkenmerken expliciet in de regelgevende tekst hebben opgenomen, een verduidelijking die de intrekking onopgelost laat.
De oorspronkelijke regel trok bijna 3.000 publieke reacties aan. Sommige respondenten betwijfelden of de uitgebreide gegevensverzameling gerechtvaardigd was door de verwachte voordelen voor de bestrijding van witwassen, terwijl anderen bezwaren uitten op het gebied van financiële privacy en het Vierde Amendement. Verschillende partijen stelden dat de toezichthouders onvoldoende bewijs hadden geleverd voor het verlagen van de drempel.
Reactie uit de sector en over privacy
Gavin Zavatone, beleidsleider bij het DeFi Education Fund en uitvoerend directeur van Defend DeFi, verwelkomde het besluit. "Amerikanen zouden hun namen, adressen en rekeninggegevens niet moeten hoeven af te staan alleen omdat ze ervoor kozen waarde over een blockchain te verplaatsen", schreef Zavatone op X. Hij stelde dat het verplichten van bedrijven om meer persoonlijke gegevens te verzamelen gebruikers aan privacyrisico's kan blootstellen, omdat blockchaintransacties al via openbare registers kunnen worden getraceerd.
De bronnen verschillen over de reikwijdte van de praktische impact van de wijziging. Eén bericht beschrijft het voorstel als van invloed op kleinere internationale betalingen die nu onder de drempel vallen, wat betekende dat klantgegevens voor een veel groter aantal transacties zouden moeten worden verwerkt. De bronnen geven geen schatting van het aantal transacties, dus de omvang van de last die de intrekking voorkomt, wordt in de berichtgeving niet becijferd.
Wat volgt
De toezichthouders hebben de mogelijkheid opengehouden om de vereisten via een afzonderlijk regelgevingsproces opnieuw te bekijken, met name in het licht van recente wetgeving rond stablecoins en verschuivingen in het federale beleid voor digitale activa. Elk toekomstig voorstel vereist een nieuwe publieke reactietermijn. Voorlopig blijven de drempel en de rapportageverplichtingen voor grensoverschrijdende crypto-overboekingen zoals ze waren vóór het voorstel van 2020.
Waarom het ertoe doet
Voor traders
De huidige stand van zaken voor grensoverschrijdende crypto-rapportage blijft vanaf 9 nov. gelden, dus deze intrekking impliceert geen wijziging op korte termijn in de nalevingskosten of de overboekingsstromen.
Voor beleggers
Het laten vallen van het voorstel van $250 wijst erop dat toezichthouders een agressieve uitbreiding van de Travel Rule heroverwegen, al blijft de deur open voor toekomstige regelgeving die aan stablecoinwetgeving is gekoppeld.
Voor bouwers
Beurzen en walletproviders houden de grensoverschrijdende drempel van $3.000 aan, dus bestaande nalevingsprocessen voor kleinere internationale overboekingen hoeven voorlopig niet opnieuw ontworpen te worden.
Dit artikel is alleen bedoeld ter informatie en is geen financieel advies. Lees de volledige disclaimer.
