Tesoro y la Fed retiran la propuesta para reducir a 250 dólares el umbral de la Regla de Viaje para criptomonedas
FinCEN y la Reserva Federal retiraron una propuesta de 2020 que habría reducido el umbral transfronterizo de la Regla de Viaje de 3.000 a 250 dólares, dejando sin cambios los requisitos vigentes. La retirada entra en vigor el 9 de noviembre y pone fin a un proceso regulatorio que habría ampliado las obligaciones de intercambio de información para muchas transferencias cripto de menor cuantía.
Escrito por la redacción de IA de CoinArticle · a partir de 2 fuentes citadas. Cómo trabajamos
Qué se retiró
La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y la Reserva Federal han retirado una propuesta que habría reducido el umbral de la Ley de Secreto Bancario para el mantenimiento de registros transfronterizos y la Regla de Viaje de 3.000 a 250 dólares, según un aviso conjunto de retirada. La retirada entra en vigor el 9 de noviembre y pone fin a un proceso normativo que comenzó en octubre de 2020.
El umbral de 3.000 dólares sigue aplicándose a las transferencias cualificadas gestionadas por bancos y otras entidades obligadas, incluidas las empresas cripto sujetas a las normas de transmisión de dinero de FinCEN. Las transferencias nacionales nunca estuvieron sujetas al cambio propuesto.
Por qué las agencias dieron marcha atrás
Las agencias citaron el tiempo transcurrido desde la propuesta original y los cambios en la industria de activos digitales y en su entorno regulatorio. La propuesta de 2020 habría incluido explícitamente en el lenguaje regulatorio a las monedas virtuales convertibles y a los activos digitales con características de moneda de curso legal, una aclaración que la retirada deja sin resolver.
La norma original recibió casi 3.000 comentarios públicos. Algunos encuestados cuestionaron si la ampliada recopilación de datos estaba justificada por sus beneficios esperados contra el blanqueo de capitales, mientras que otros plantearon preocupaciones sobre la privacidad financiera y la Cuarta Enmienda. Varios sostuvieron que las agencias no habían ofrecido pruebas suficientes para reducir el umbral.
Reacción de la industria y de los defensores de la privacidad
Gavin Zavatone, responsable de políticas en el DeFi Education Fund y director ejecutivo de Defend DeFi, acogió favorablemente la decisión. "Los estadounidenses no deberían tener que entregar sus nombres, direcciones y datos de cuenta solo porque decidieron mover valor en una blockchain", escribió Zavatone en X. Sostuvo que exigir a las empresas que recopilen más datos personales podría exponer a los usuarios a riesgos de privacidad, ya que las transacciones en blockchain ya pueden rastrearse a través de registros públicos.
Las fuentes difieren en cuanto al alcance del impacto práctico del cambio. Un informe presenta la propuesta como una medida que afectaría a pagos internacionales de menor cuantía que actualmente quedan por debajo del umbral, lo que habría supuesto gestionar información de clientes para un número mucho mayor de transacciones. Las fuentes no ofrecen una estimación del número de transacciones, por lo que la magnitud de la carga que evita la retirada no está cuantificada en la información publicada.
Qué viene después
Las agencias dejaron abierta la posibilidad de revisar los requisitos mediante una normativa separada, en particular a la luz de la reciente legislación sobre stablecoins y de los cambios en la política federal sobre activos digitales. Cualquier propuesta futura requeriría un nuevo periodo de comentarios públicos. Por ahora, el umbral y las obligaciones de información para las transferencias cripto transfronterizas se mantienen tal como estaban antes de la propuesta de 2020.
Por qué importa
Para los traders
El statu quo en la información sobre transferencias cripto transfronterizas se mantiene desde el 9 de noviembre, por lo que esta retirada no implica ningún cambio a corto plazo en los costes de cumplimiento ni en los flujos de las transferencias.
Para los inversores
El abandono de la propuesta de 250 dólares indica que los reguladores están reconsiderando una ampliación agresiva de la Regla de Viaje, aunque queda abierta la puerta a una futura normativa vinculada a la legislación sobre stablecoins.
Para los desarrolladores
Los exchanges y los proveedores de billeteras mantienen el umbral transfronterizo de 3.000 dólares, por lo que los flujos de cumplimiento existentes para transferencias internacionales de menor cuantía no necesitan rediseñarse por ahora.
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