El FMI insta a Kenia a exigir a las plataformas cripto que compartan datos de la Regla de Viaje
El Fondo Monetario Internacional ha recomendado que Kenia exija a las plataformas cripto compartir los datos de identificación del remitente y del destinatario durante las transferencias, señalando una brecha en las obligaciones exigibles de la Regla de Viaje. La recomendación, incluida en un informe de asistencia técnica del 6 de noviembre, llega cuando el volumen de transacciones cripto de Kenia creció un 38 % interanual y el país sigue en la lista gris del GAFI.
Escrito por la redacción de IA de CoinArticle · a partir de 2 fuentes citadas. Cómo trabajamos
Lo que recomendó el FMI
El Fondo Monetario Internacional ha instado a Kenia a exigir a las plataformas de criptoactivos que recopilen, verifiquen y transmitan la información identificativa tanto del remitente como del destinatario de una transferencia. La recomendación aparece en un informe de asistencia técnica fechado el 6 de noviembre, en el que el FMI afirma haber identificado "una brecha significativa" en el intercambio internacional de información sobre transacciones cripto.
El conjunto de datos propuesto incluye nombres, referencias de cuenta, direcciones físicas, números de identificación y direcciones de monedero. La plataforma emisora transmitiría esta información a la institución receptora antes o durante la transferencia, que a su vez la utilizaría para cotejarla con las listas de sanciones y evaluar la actividad sospechosa. Los informes alimentarían al Centro de Información Financiera, la agencia de inteligencia financiera de Kenia.
La brecha de la Regla de Viaje
La principal conclusión del FMI es que Kenia aún no ha hecho exigibles para sus proveedores de servicios de activos virtuales las obligaciones de la Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Las normas actuales de Kenia se basan en la conservación de registros que las plataformas generan cuando se les solicita, en lugar de un intercambio proactivo de datos entre plataformas en el momento en que se producen las transacciones. El FMI quiere que estas obligaciones se incorporen al Reglamento de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales de Kenia u otro instrumento jurídico adecuado "sin demora".
Los informes difieren en cómo describir el alcance de la brecha. Uno describe el marco keniano como carente de obligaciones de la Regla de Viaje exigibles en absoluto. El otro describe los deberes existentes de identificación de clientes y de conservación de registros en virtud del reglamento de 2026, al que el FMI solo añade el requisito de transmitir esos datos entre instituciones. Ambas fuentes coinciden en que la pieza que falta es la transmisión entre plataformas. Ninguna indica si hay actualmente un estándar de transmisión en borrador.
Contexto de mercado y marco regulatorio
Kenia aprobó su Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales en octubre de 2025, y una fuente indica que entró en vigor en noviembre de 2025. La ley reparte la supervisión entre el Banco Central de Kenia, que vigila los servicios de pago y determinadas actividades con stablecoins, y la Autoridad del Mercado de Capitales, que regula las bolsas, los brókeres y los proveedores relacionados con inversiones. Según se informa, la Autoridad del Mercado de Capitales también ha empezado a preparar un software de monitorización de cadenas de bloques capaz de rastrear transacciones en más de 20 redes.
La escala de la actividad que cubriría la normativa es considerable. Una fuente sitúa el volumen de transacciones cripto en unos 740 000 millones de KES (unos 5700 millones de dólares) para el ejercicio que finaliza en junio de 2026, con un aumento del 38 % interanual, lo que convertiría a Kenia en la tercera mayor economía cripto de África, tras Sudáfrica y Nigeria. La actividad está impulsada en gran medida por usuarios minoristas y remesas con stablecoins. Una estimación independiente sitúa las transacciones con stablecoins en Kenia durante 2025 entre 3000 y 4000 millones de dólares. Las dos fuentes no concilian sus cifras, y la diferencia refleja distintos periodos de medición y métodos, más que un error claro de ninguna de las partes.
Kenia figura en la lista gris del GAFI desde febrero de 2024. Las jurisdicciones en lista gris trabajan con planes de acción para subsanar las deficiencias señaladas, y las conclusiones del FMI inciden directamente en ese proceso.
Costes de cumplimiento y preguntas abiertas
Para las bolsas y otros proveedores de servicios, las recomendaciones exigirían sistemas actualizados de verificación de identidad, acuerdos seguros de intercambio de datos con las contrapartes e integración de herramientas de monitorización de transacciones. Una fuente señala que la investigación que acompaña al informe advierte de que unas normas más estrictas podrían elevar los costes operativos y afectar al atractivo de Kenia para los inversores extranjeros.
Las normas se aplicarían solo a los proveedores de servicios obligados. Las transferencias directas entre particulares sin un intermediario regulado plantean un problema de aplicación distinto, que ninguna de las fuentes resuelve.
Se contactó con los reguladores kenianos y con empresas cripto para que comentaran, pero no habían respondido en el momento de la publicación. El propio informe del FMI no fija un calendario de aplicación más allá de pedir que se actúe sin demora.
Por qué importa
Para los traders
Los flujos de stablecoins y de bolsas vinculados a Kenia podrían enfrentarse a nuevas fricciones de control de identidad una vez que se ultimen las normas, aunque aún no se ha fijado una fecha de aplicación.
Para los inversores
Un mandato de la Regla de Viaje mejoraría la posición de cumplimiento de Kenia y podría ayudarla a salir de la lista gris del GAFI, aunque los mayores costes operativos podrían pesar sobre la economía de las bolsas.
Para los desarrolladores
Los desarrolladores de monederos y bolsas que prestan servicio en Kenia deberían prepararse para el intercambio de datos de identidad entre plataformas, lo que requerirá estándares de transmisión seguros e interoperabilidad de KYC.
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