AML (prevención del blanqueo de capitales)
AML son las siglas de anti-money-laundering, es decir, prevención del blanqueo de capitales: el conjunto de leyes, normativas y procedimientos internos diseñados para impedir que los delincuentes disfracen de dinero legítimo los fondos obtenidos ilegalmente. En cripto, las obligaciones AML recaen sobre todo en las empresas que manejan fondos de clientes, como exchanges, brókeres y procesadores de pagos, que deben supervisar las transacciones, señalar patrones sospechosos e informar de ellos a las autoridades.
En la práctica, los programas AML combinan varias herramientas. La identificación de clientes (KYC) establece quién realiza la operación; después, el software de supervisión de transacciones vigila señales de alerta como transferencias rápidas a través de muchas billeteras, depósitos vinculados a direcciones de hackeos conocidos o depósitos fraccionados justo por debajo de los umbrales de notificación. Por ejemplo, si un usuario deposita monedas que las herramientas de análisis de blockchain rastrean hasta un servicio de mezcla sancionado, el equipo de cumplimiento normativo de un exchange puede congelar el depósito y presentar un informe de actividad sospechosa ante la unidad nacional de inteligencia financiera de su país.
Un error común es creer que las normas AML prohíben la privacidad o la autocustodia; en general regulan a los intermediarios y sus obligaciones de notificación, y no a los particulares que conservan sus propias monedas, aunque las normas difieren según la jurisdicción. Como las blockchains públicas registran cada transacción de forma permanente, las criptomonedas son en cierto modo más fáciles de rastrear que el efectivo, y en torno a ayudar a las empresas reguladas a cumplir las obligaciones AML ha crecido un sector de empresas de análisis. Para los usuarios corrientes, el AML se manifiesta sobre todo en peticiones ocasionales de explicar el origen de los fondos o en retrasos mientras se revisa un depósito.