KYC

KYC, siglas de Know Your Customer («conoce a tu cliente»), es el proceso mediante el cual un servicio financiero verifica la identidad de sus usuarios antes de dejarles operar. En cripto, esto suele significar que un exchange centralizado pide a los clientes nuevos que presenten un documento de identidad oficial, un selfi y, a veces, un comprobante de domicilio antes de poder depositar moneda fiat o retirar fondos por encima de cierto umbral.

El propósito del KYC es vincular las cuentas con personas reales para que los reguladores y las fuerzas del orden puedan rastrear actividades ilícitas como el blanqueo de capitales o el fraude. Por ejemplo, quien abre una cuenta en un exchange importante normalmente fotografía su pasaporte y completa una prueba de vida en la aplicación; solo después de la aprobación puede comprar criptomonedas con una transferencia bancaria. Los requisitos varían según la jurisdicción y el tamaño de las transacciones, con controles más estrictos para importes mayores o clientes de mayor riesgo.

Un error común es creer que el KYC se aplica a las criptomonedas en sí; se aplica a las empresas que prestan servicios, y por eso las billeteras de autocustodia y la mayoría de los protocolos descentralizados no piden identificación. El KYC está estrechamente ligado a las normas AML (prevención del blanqueo de capitales): el KYC es el paso de identificación, mientras que el AML abarca las obligaciones más amplias de supervisión y notificación. Quienes comparan exchanges suelen encontrarse con el KYC como el equilibrio entre la protección regulatoria y la privacidad personal, ya que las plataformas verificadas guardan documentos de identidad sensibles que a su vez deben protegerse.