GAFI (FATF)

El GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional, conocido por sus siglas en inglés FATF) es un organismo intergubernamental que fija estándares globales para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. No aprueba leyes por sí mismo; emite recomendaciones que se espera que los países miembros apliquen en su legislación nacional, y evalúa a los países con arreglo a esos estándares, y coloca a los de peor desempeño en listas de vigilancia públicas.

El GAFI marcó la regulación cripto en todo el mundo cuando extendió sus estándares a los activos virtuales, acuñó el término proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) para empresas como exchanges y custodios y recomendó que obtengan licencia, apliquen KYC y cumplan la Travel Rule en las transferencias entre plataformas. Por ejemplo, un país que actualiza sus leyes para exigir el registro de los exchanges de criptomonedas y la identificación de los clientes suele hacerlo para cumplir las recomendaciones del GAFI, porque quedarse corto puede llevar a un país a la «lista gris» del GAFI, lo que encarece hacer negocios con el sistema financiero global.

Un error común es creer que el GAFI regula directamente a las empresas cripto; no tiene poder coercitivo sobre las empresas y actúa solo a través de los gobiernos nacionales que adoptan sus estándares. Este mecanismo indirecto explica por qué las normas de cumplimiento cripto se parecen en términos generales en muchos países —KYC, supervisión de transacciones e intercambio de información, entre otras—, mientras que detalles como los umbrales y el tratamiento de las billeteras de autocustodia siguen difiriendo según la jurisdicción.