AML

AML staat voor anti-witwassen (anti-money-laundering): het geheel van wetten, regelgeving en interne procedures dat moet voorkomen dat criminelen illegaal verkregen geld laten doorgaan voor legitiem geld. In crypto rusten AML-verplichtingen vooral op bedrijven die klantgeld beheren, zoals exchanges, brokers en betalingsverwerkers, die transacties moeten monitoren, verdachte patronen moeten markeren en die bij de autoriteiten moeten melden.

In de praktijk combineren AML-programma's meerdere instrumenten. Klantidentificatie (KYC) stelt vast wie er transacteert; software voor transactiemonitoring let vervolgens op waarschuwingssignalen zoals snelle overdrachten via veel wallets, stortingen die aan bekende hackadressen zijn gekoppeld of het opsplitsen van stortingen net onder meldingsdrempels. Als een gebruiker bijvoorbeeld coins stort die met blockchain-analysetools zijn terug te voeren naar een gesanctioneerde mixingdienst, kan het compliance-team van een exchange de storting bevriezen en een melding van verdachte activiteit indienen bij de nationale financiële inlichtingeneenheid.

Een veelvoorkomende misvatting is dat AML-regels privacy of self-custody verbieden; ze reguleren in het algemeen tussenpersonen en hun meldplicht en niet particulieren die hun eigen coins bezitten, al verschillen de regels per rechtsgebied. Omdat openbare blockchains elke transactie permanent vastleggen, is crypto in sommige opzichten makkelijker te traceren dan contant geld, en rond het helpen van gereguleerde bedrijven bij het voldoen aan AML-verplichtingen is een hele branche van analysebedrijven ontstaan. Voor gewone gebruikers verschijnt AML vooral als incidentele verzoeken om de herkomst van geld toe te lichten of als vertragingen terwijl een storting wordt beoordeeld.