FCA schlägt Leitlinien zur Krypto-Kriminalitätsbekämpfung mit Prüfung persönlicher Wallets vor

FCA-Konsultation zu Krypto-Standards zur Kriminalitätsbekämpfung

Die britische Financial Conduct Authority hat ein Konsultationsdokument zu Leitlinien zur Finanzkriminalitätsbekämpfung veröffentlicht, das Sorgfaltsstandards für Krypto-Firmen vorgibt, die Unhosted Wallets und Blockchain-Analysen einsetzen. Die Leitlinien sind unverbindlich, signalisieren aber regulatorische Erwartungen, während Krypto-Plattformen sich auf eine umfassendere Aufsicht durch die FCA vorbereiten. Das Dokument unterscheidet in mehreren Szenarien zwischen guter und schlechter Praxis und gibt Firmen konkrete Beispiele für regelkonformes und nicht regelkonformes Verhalten.

Sorgfaltspflicht und Analysestandards

Die Leitlinien der FCA stufen die Sorgfaltsprüfung bei Unhosted Wallets als gute Praxis ein und signalisieren damit, dass Firmen eine verstärkte Verifizierung durchführen sollten, wenn Kunden Mittel auf Adressen in Selbstverwahrung übertragen. Die Konsultation kritisiert starre Tracing-Regeln und nicht erklärte Risikobewertungen von Drittanbietern – Praktiken, die die FCA für das Management des Risikos von Finanzkriminalität als unzureichend ansieht. Die Leitlinien verbieten diese Praktiken nicht, bewerten sie jedoch als Ansätze mit geringerem Standard, die Firmen überdenken sollten.

Branchenkontext

Diese Konsultation ist Teil des umfassenderen Wandels der FCA hin zur direkten Aufsicht über Kryptowerte. Die Behörde hat ihren regulatorischen Geltungsbereich in den vergangenen 18 Monaten erweitert, um mehr Krypto-Dienstleister zu erfassen, insbesondere Emittenten von Stablecoins und unregulierte Betreiber von Börsen. Die Unverbindlichkeit der Leitlinien lässt Firmen Spielraum bei der Umsetzung, legt aber vor den formellen Regeln eine grundlegende Erwartungshaltung fest.