AML (Geldwäschebekämpfung)

AML steht für Anti-Money-Laundering, also Geldwäschebekämpfung: die Gesamtheit der Gesetze, Vorschriften und internen Verfahren, die verhindern sollen, dass Kriminelle illegal erlangte Gelder als legitimes Geld tarnen. Im Kryptobereich treffen die AML-Pflichten vor allem Unternehmen, die Kundengelder verwalten, etwa Börsen, Broker und Zahlungsabwickler, die Transaktionen überwachen, verdächtige Muster markieren und den Behörden melden müssen.

In der Praxis verbinden AML-Programme mehrere Werkzeuge. Die Kundenidentifizierung (KYC) stellt fest, wer Transaktionen durchführt; eine Software zur Transaktionsüberwachung achtet dann auf Warnsignale wie schnelle Überweisungen über viele Wallets, Einzahlungen, die mit bekannten Hack-Adressen verbunden sind, oder Einzahlungen, die knapp unter Meldeschwellen gestückelt werden („Structuring“). Zahlt ein Nutzer zum Beispiel Coins ein, die Blockchain-Analyse-Tools auf einen sanktionierten Mixing-Dienst zurückführen, kann das Compliance-Team einer Börse die Einzahlung einfrieren und bei der nationalen Financial Intelligence Unit eine Verdachtsmeldung erstatten.

Ein verbreiteter Irrtum ist, dass AML-Regeln Privatsphäre oder Self-Custody verböten; sie regulieren im Allgemeinen Intermediäre und deren Meldepflichten und nicht Einzelpersonen, die ihre eigenen Coins halten, wobei die Regeln je nach Rechtsordnung abweichen. Weil öffentliche Blockchains jede Transaktion dauerhaft aufzeichnen, ist Krypto in mancher Hinsicht leichter nachzuverfolgen als Bargeld, und um die Unterstützung regulierter Unternehmen bei der Erfüllung ihrer AML-Pflichten ist eine ganze Branche von Analysefirmen entstanden. Für alltägliche Nutzer zeigt sich AML meist in gelegentlichen Aufforderungen, die Herkunft der Gelder zu erklären, oder in Verzögerungen, während eine Einzahlung geprüft wird.