KYC

KYC, kurz für Know Your Customer („Kenne deinen Kunden“), ist der Prozess, mit dem ein Finanzdienst die Identität seiner Nutzer prüft, bevor er sie Transaktionen durchführen lässt. Im Kryptobereich bedeutet das typischerweise, dass eine zentralisierte Börse neue Kunden bittet, einen amtlichen Ausweis, ein Selfie und manchmal einen Adressnachweis einzureichen, bevor sie Fiatgeld einzahlen oder Gelder oberhalb einer bestimmten Schwelle abheben dürfen.

Der Zweck von KYC ist, Konten echten Personen zuzuordnen, damit Aufsichtsbehörden und Strafverfolger illegale Aktivitäten wie Geldwäsche oder Betrug nachverfolgen können. Wer zum Beispiel ein Konto bei einer großen Börse eröffnet, fotografiert in der Regel seinen Reisepass und absolviert in der App einen Liveness-Check; erst nach der Freigabe kann er Krypto per Banküberweisung kaufen. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Rechtsordnung und Höhe der betroffenen Transaktionen, mit strengeren Prüfungen bei größeren Beträgen oder Kunden mit höherem Risiko.

Ein verbreiteter Irrtum ist, dass KYC für Krypto selbst gelte; es gilt für die Unternehmen, die Dienstleistungen erbringen, weshalb Self-Custody-Wallets und die meisten dezentralen Protokolle nicht nach einem Ausweis fragen. KYC ist eng mit den AML-Vorschriften (Geldwäschebekämpfung) verbunden: KYC ist der Identifizierungsschritt, während AML die umfassendere Überwachung und die Meldepflichten abdeckt. Nutzer, die Börsen vergleichen, begegnen KYC oft als Abwägung zwischen regulatorischem Schutz und persönlicher Privatsphäre, da verifizierte Plattformen sensible Ausweisdokumente halten, die ihrerseits gesichert werden müssen.