Block legt 764 Millionen Dollar für DOJ-Vergleich zurück, während der Bitcoin-Bruttogewinn sich halbiert
Block hat grundsätzlich einem Deferred-Prosecution-Abkommen über 764 Millionen Dollar mit dem US-Justizministerium zugestimmt, das Versäumnisse bei der Geldwäschebekämpfung bei Cash App betrifft. Die Summe liegt über dem Quartalsgewinn von 566 Millionen Dollar im dritten Quartal. Der Bitcoin-Bruttogewinn sank im selben Quartal um 50 %, nachdem das Unternehmen die Handelsgebühren gesenkt hatte.
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Der Vergleich und seine Bilanzierung
Block hat grundsätzlich zugestimmt, 764 Millionen Dollar zu zahlen, um eine Untersuchung des US-Justizministeriums zu seinen Kontrollen zur Geldwäschebekämpfung beizulegen, wie aus einem am 3. November eingereichten 10-Q-Bericht hervorgeht. Die im Oktober erzielte Vereinbarung würde eine strafrechtliche Anklage wegen des angeblichen Versäumnisses, ein wirksames Programm zur Geldwäschebekämpfung gemäß dem Bank Secrecy Act aufrechtzuerhalten, für drei Jahre aufschieben. Das Unternehmen hat den vollen Betrag zurückgestellt und erklärt, Verluste über diesen Betrag hinaus seien "im Bereich des Möglichen". Die Vereinbarung bedarf noch der endgültigen Genehmigung, und Block bestreitet die Grundlage und Methodik der Bewertung durch die Regierung.
Der Bruttobetrag liegt bei rund 964 Millionen Dollar und wird nach Anrechnung früherer behördlicher Vergleiche auf 764 Millionen Dollar reduziert. Die New Yorker Finanzaufsicht (New York Department of Financial Services) verhängte im April 2025 eine Geldbuße von 40 Millionen Dollar gegen Block, und ein im Januar 2025 geschlossener multistaatlicher Vergleich brachte weitere 80 Millionen Dollar. Zusammen machen diese Beträge einen Teil der 200 Millionen Dollar aus, die auf die DOJ-Summe angerechnet werden.
Gemischte Quartalsergebnisse
Laut Unternehmensmitteilung stieg der Bruttogewinn von Block im Quartal um 22 % auf 3,24 Milliarden Dollar, wobei Cash App um 27 % auf 2,07 Milliarden Dollar und Square um 14 % auf 1,16 Milliarden Dollar zulegten. Der Vergleichsbetrag übersteigt den für dasselbe Quartal gemeldeten Gewinn von 566 Millionen Dollar.
Bitcoin bildete die Ausnahme. Der Bruttogewinn aus dem Bitcoin-Geschäft sank um 50 % auf 52 Millionen Dollar, nach 104 Millionen Dollar ein Jahr zuvor, während der Bitcoin-Umsatz um 11 % auf 1,8 Milliarden Dollar zurückging. Block führt den Rückgang auf die eigene Entscheidung zurück, die Gebühren für bestimmte Bitcoin-Transaktionen auf Cash App zu senken, im Rahmen eines Vorstoßes, den Vermögenswert als Zahlungsinfrastruktur statt als Handelsprodukt zu positionieren. Umsätze aus Bitcoin-Verkäufen werden brutto verbucht, daher spiegelt sich darin auch der Preisrückgang von etwa 114.000 auf 70.000 Dollar im Jahresverlauf wider.
Ursprung der Untersuchung
Die Ermittlungen gehen auf März 2023 zurück, als Hindenburg Research behauptete, Cash App habe die Nutzerzahlen durch doppelte und betrügerische Konten aufgebläht, und schwache Identitätsprüfungen ermöglichten Kriminellen, die Plattform für Betrug und Geldwäsche zu nutzen. Block bezeichnete den Bericht als unzutreffend und irreführend. Das US-Justizministerium und die SEC leiteten Prüfungen der Compliance-Praktiken und damit verbundener Offenlegungen ein; die SEC schloss ihren Teil im März ohne Empfehlung für eine Durchsetzungsmaßnahme ab.
Die Landesaufsicht handelte zuerst. Die Feststellungen der New Yorker Behörde verwiesen auf einen Rückstau verdächtiger Aktivitätsmeldungen, der von etwa 18.000 im Jahr 2018 auf mehr als 169.000 bis 2020 anwuchs, sowie auf ein Screening-System, das Bitcoin-Überweisungen an mit Terrorismusfinanzierung verbundene Wallets erst dann blockierte, wenn der Anteil der Verbindungen 10 % überstieg.
Struktur und strategischer Kontext
Ein Deferred-Prosecution-Abkommen bedeutet, dass Block eine Verurteilung vermeidet, sofern es die Bedingungen der Vereinbarung über drei Jahre erfüllt. Diesen Weg ging Binance 2023 zu einem Preis von 4,3 Milliarden Dollar. Der Zeitpunkt ist entscheidend, weil Block für eine Einheit namens Builders Bank eine Lizenz als Industriebank anstrebt, die Verwahrungs- und Treuhanddienste für Bitcoin anbieten würde, und Bankenaufseher berücksichtigen bei Lizenzentscheidungen die Compliance-Historie.
Block hält weiterhin Bitcoin in seiner Treasury und in Kundenguthaben, laut Unternehmensangaben 28.355 BTC zum ersten Quartal, davon rund 9.000 im Unternehmensschatz. Zudem leitet das Unternehmen weiterhin 10 % des Bitcoin-Bruttogewinns in Käufe. Im Mai aktivierte es automatisch rund 1 Million Square-Händler für Lightning-Zahlungen, verzichtete auf Bitcoin-Verarbeitungsgebühren bis 2026 und startete im Oktober eine landesweite Werbekampagne, die auf dem Ausgeben statt dem Halten von Bitcoin aufbaut.
Warum das wichtig ist
Für Trader
Der Rückgang des Bitcoin-Bruttogewinns um 50 % spiegelt bewusste Gebührensenkungen wider. Das Bitcoin-Volumen und die gebührenbasierten Umsätze von Cash App sollten daher vor dem Hintergrund dieser Richtlinienänderung gelesen werden, nicht als reine Nachfragesignale.
Für Investoren
Eine aufgelaufene Verbindlichkeit von 764 Millionen Dollar und ein laufender Antrag auf eine Banklizenz zeigen, dass die Compliance-Historie bei der Geldwäschebekämpfung nun unmittelbar die strategischen Optionen von Block prägt und nicht nur seine rechtliche Haftung.
Für Entwickler
Die automatische Lightning-Aktivierung für rund 1 Million Square-Händler und die Gebührenbefreiungen bis 2026 deuten darauf hin, dass Integrationen von Zahlungsinfrastruktur zum Standardweg für Bitcoin-Produkte werden.
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